در سال های اخیر، موضوعاتی مانند قدردانی از توانایی افراد در تامین مالی مستمری خود در دوران بازنشستگی всегда в центре توجه находятся. Ваш план 401(k) یکی از ابزارهای مالی کلیدی است که به افراد امکان می‌دهد، پس اندازهای لازم برای دوران بازنشستگی خود را جمع آوری کنند. با این حال، حداکثر مبلغی که می‌توانید از این حساب وام بگیرید، در طول 40 سال گذشته هیچ تغییر اساسی نداشته است. این موضوع به وضوح نشان دهنده عدم تطابق میان نیازهای کنونی افراد و سیاست‌های مالی موجود است و همچنین به عنوان یک نقطه ضعف بزرگ در نظام تامین اجتماعی و مالی جامعه مطرح می‌شود.
این عدم تغییر در حداکثر مبلغ وام می‌تواند مشکلات جدی برای افرادی که به دنبال استفاده از منابع خود در مواقع اضطراری یا برای سرمایه‌گذاری در فرصت‌های جدید هستند، به وجود بیاورد. امروزه در شرایط اقتصادی متغیر، افراد به طور فزاینده‌ای نیاز دارند تا بتوانند از منابع مالی خود به راحتی بهره ببرند. اما سیاست‌های فعلی در برابر این نیازها پاسخگو نیستند.
به عنوان مثال، در صورتی که شخصی در شرایط مالی دشواری قرار گیرد، باید بتواند از حساب 401(k) خود به عنوان یک منبع مالی اضطراری استفاده کند، اما محدودیت‌های فعلی جلوی این کار را می‌گیرند. از طرف دیگر، اگرچه قوانین مالی و اقتصادی به روزرسانی می‌شوند، ولی این محدوده وام هنوز ثابت باقی مانده است و به همین دلیل، شرایط غیرمنصفانه‌ای را برای بیمه‌گذاران به وجود می‌آورد.
پس زمینه
حساب‌های 401(k) از دهه 1980 به عنوان یک راهکار برای تشویق افراد به پس‌انداز برای بازنشستگی معرفی شده‌اند. این حساب‌ها به اشکال مختلفی وجود دارند، ولی به طور کلی به افراد اجازه می‌دهند تا بخشی از درآمد خود را به صورت معاف از مالیات پس‌انداز کنند. به عنوان بخشی از این برنامه، کارفرمایان نیز می‌توانند به حساب کارکنان واریز کنند. چنین سامانه‌هایی از لحاظ نظری باید به افراد کمک کنند تا مستمری کافی برای تأمین نیازهای زندگی خود در دوران پیری داشته باشند. با این حال، رعایت مقررات و سیاست‌ها به مرور زمان تغییر نکرده است و همین مسئله نگرانی‌هایی را برای بسیاری از افراد به وجود آورده است.
هرچند که اقتصاد و بازار کار به سرعت در حال تغییر است، سیاست‌ها و مقررات موجود برای حساب‌های 401(k) همچنان به حالت نخستین خود باقی مانده‌اند. این عدم تطابق میان نیازهای کنونی و قوانین موجود می‌تواند به طور مستقیم بر روی خاطر و آسایش افراد در دوران بازنشستگی تاثیر بگذارد. در حال حاضر، اکثر کسانی که در این برنامه‌های پس‌اندازی شرکت می‌کنند، نمی‌توانند به راحتی به منابع مالی خود دسترسی پیدا کنند و این مساله باعث ایجاد فشار روانی و مالی می‌شود.
با توجه به اینکه به روزرسانی این قوانین می‌تواند به بهبود اوضاع مالی و ارائه گزینه‌های بهتری به retired باشد، مسئولان و تصمیم‌گیرندگان مالی باید به این مسئله توجه کنند و نسبت به بررسی مجدد این سیاست‌ها اقدام نمایند. این تغییر می‌تواند به افراد کمک کند تا از سرمایه‌های خود به شکل بهتری در دوران زندگی استفاده کنند و در نتیجه، کیفیت زندگی آنها را بهبود بخشد.